Los lectores de EMPRENDEDORES estáis acostumbrados a ojear noticiero de rondas de financiación en las que startups con casi nada unos meses o unos abriles de vida levantan millones de euros.

Sin confiscación, conseguir los bienes para que tu empresa eche a deambular, se consolide, crezca o, sencillamente, obtenga el circulante necesario para no tener problemas de solvencia, no siempre es una tarea sencilla.

Obtener financiación puede suponer un auténtico quebradero de inicio para las pymes y los emprendedores, especialmente cuando cierran el canilla los bancos, que suelen ser la primera puerta a la que llaman las empresas cuando necesitan bienes.

Sin confiscación, las opciones no se agotan ahí, sino que hay otras muchas posibilidades, aunque lo cierto es que son menos conocidas. “Las pymes representan cerca del 99% del tejido empresarial y generan aproximadamente el 70% del empleo en nuestro país. Sin confiscación, requieren de más información y accesibilidad a los instrumentos financieros”, afirma Inmaculada Riera, directora genérico de Cámara de Comercio de España.

Por eso, esta institución ha pulido una ‘Guía de financiación para pymes y emprendedores’, con el fin de que las pymes y los emprendedores conozcan mejor las herramientas de financiación que tienen a su disposición y las características de cada una.

“Con esta recorrido hemos hecho un gimnasia de pedagogía y concienciación, conscientes que el golpe a la financiación es esencial para que las pequeñas y medianas empresas y los emprendedores puedan poner en marcha su negocio, crecer, apoyar su solvencia y solvencia, digitalizarse e internacionalizarse”, explica Riera.

Diversas opciones

La nueva recorrido de la Cámara de España ofrece información sobre el golpe a los actores e instrumentos financieros que pueden ayudar a crecer y desarrollarse al tejido empresarial, mostrando las diferentes opciones disponibles, entre las que se incluyen las siguientes:

Entidades privadas

Son la primera opción para la mayoría de las pymes y emprendedores. Se alcahuetería de bancos, cooperativas de crédito y otras entidades financieras que ofrecen productos diseñados específicamente para empresas.

Estas entidades ofrecen instrumentos de financiación a holgado plazo, como préstamos, microcréditos, préstamos participativos, leasing o renting; y a corto plazo, como avance de facturas, factoring, descuento comercial, créditos documentarios, confirming y pólizas de crédito.

Igualmente se incluyen aquí los business angels y los fondos y sociedades de caudal peligro, que invierten en empresas en crecimiento, a cambio de participaciones en el caudal social de las mismas. Y otra opción de financiación privada son las plataformas de crowdfunding.

Entidades públicas

La recorrido recuerda que el sector notorio proporciona diversas herramientas de financiación, como el Instituto de Crédito Oficial (ICO), CDTI, COFIDES, CESCE, ENISA o las Sociedades de Fianza Recíproca (SGR).

En este artículo analizamos en qué consisten los créditos ICO y los trámites y requisitos para ingresar a ellos. Y en este otro explicamos qué son las SGR y cómo ingresar a los avales que ofrecen. Aunque se alcahuetería de un aparato menos conocido, las SGR inyectaron 2.694 millones de euros a pymes y autónomos en 2024, como informábamos en EMPRENDEDORES.

Fondos públicos y subvenciones

La recorrido recuerda que hay distintas administraciones públicas que ofrecen programas de subvenciones y financiación para sectores estratégicos, innovación, sostenibilidad, plan, digitalización, formación y recualificación, internacionalización, civilización, inclusión social, etc.

Cámaras de Comercio

Cámara de España explica que la red de cámaras de comercio ofrece asesoramiento y participan en la mandato o promoción de instrumentos como los programas públicos de financiación (promoción de líneas ICO, ENISA o CDTI), fondos europeos (mandato o asesoramiento sobre programas financiados por la Unión Europea, como los fondos FEDER o los Next Generation EU), microcréditos y avales (en colaboración con las SGR u otras entidades de crédito) y programas de internacionalización (asesoramiento y promoción de instrumentos financieros para la exportación o inversión en mercados internacionales, en colaboración con entidades como COFIDES o CESCE).

Una brújula para ingresar a financiación

Encima, la recorrido incluye una ‘Brújula de financiación’, una útil interactiva que permite identificar el aparato financiero más adecuado según las micción de cada empresa, atendiendo a la situación de la empresa y el destino de la financiación para ofrecer recomendaciones.

Para ello, la brújula considera cuatro principios: las características de los diferentes instrumentos financieros; las posibilidades que ofrece un aparato frente a otro, especialmente en aquellos que son muy similares; las características de la empresa que escudriñamiento financiación; y el destino de la financiación.